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團體職災保險與僱主意外責任保險有何不同?

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團體保險vs僱主意外責任保險

員工團體保險與僱主意外責任保險之性質不同，以下說明可以比較清楚的知道二者之間的差異

員工團保與僱主意外責任保險相異點

相異項目 \ 商品		員工團保	僱主意外責任保險
1	承保公司	壽險、產險公司。	產險公司。
2	僱主是否在承保範圍內	是。	不承保僱主。註1
3	單一商品或組合商品	多項保險商品之組合。	多為單一保險商品。
4	承保疾病身故、疾病住院險、癌症住院、職業病?	承保。 (團保是組合商品，可自由選配)	不承保。 (只承保意外引起的體傷或死亡，不承保疾病)
5	是否可以加保眷屬	配偶、子女、父母或員工本人可自費加保。	不能附加眷屬。僱主是唯一的被保險人。
6	身故保險金給付對象	依民法順位或勞基法順位，或指定受益人。	具有民事求償權之人。
7	意外殘廢/死亡給付金額	依殘廢等級表。	依民事求償之和解金額並經保險公司同意。
8	全年24小時全世界保障	是。不論僱主有沒有過失都可申請理。	否。員工執行職務且僱主過失造成員工受體傷或死亡。(要扣除勞基法規定之賠償責任) 註2
9	保險功能	轉移僱主法定風險、員工福利、撫卹金之預備。	轉移僱主法定風險。
10	誰可以申請理賠	受益人可以自行向保險公司申請理賠，不經由員工所屬公司申請。	保險公司只接受僱主提出理賠申請。
11	理賠時間長短	符合保險事故-殘廢或死亡就可理賠。	僱主意外責任保險須經過和解或法院判決，拖延時間比較久。
12	保費 (限指團體意外傷害保險 vs. 雇主意外責任保險)	僱主意外責任保險之保費比較低。 ( 因為保障時間短，只限執行職務中且僱主有民事過失，所以保費低 )

員工發生職災時，團保受益人可以直接向保險公司申請理賠，也許會造成和解上的困擾；一般而言團保的理賠金一周之內可以申請下來，求償權人早日收到理賠金，也許情緒減少了複雜，不用等調解或法院判決曠日費時(假設僱主有侵權行為)，反而容易達成和解。團體保險之理賠金可以當作慰問金或撫卹金(團保)，先有了一筆安家費，再繼續談和解(僱主險)，讓事情可以圓滿解決。

註2.

勞基法第五十九條

勞工因遭遇職業災害而致死亡、殘廢、傷害或疾病時，雇主應依左列規定予以補償。但如同一事故，依勞工保險條例或其他法令規定，已由雇主支付費用補償者，雇主得予以抵充之：


一、	勞工受傷或罹患職業病時，雇主應補償其必需之醫療費用。職業病之種類及其醫療範圍，依勞工保險條例有關之規定。

二、	勞工在醫療中不能工作時，雇主應按其原領工資數額予以補償。但醫療期間屆滿2年仍未能痊癒，經指定之醫院診斷，審定為喪失原有工作能力，且不合第3款之殘廢給付標準者，雇主得一次給付40個月之平均工資後，免除此項工資補償責任。

三、	勞工經治療終止後，經指定之醫院診斷，審定其身體遺存殘廢者，雇主應按其平均工資及其殘廢程度，一次給予殘廢補償。殘廢補償標準，依勞工保險條例有關之規定。

四、	勞工遭遇職業傷害或罹患職業病而死亡時，雇主除給與5個月平均工資之喪葬費外，並應一次給與其遺屬40個月平均工資之死亡補償。其遺屬受領死亡補償之順位如左：

　　 (一)配偶及子女。
　　　(二)父母。
　　　(三)祖父母。
　　　(四)孫子女。
　　　(五)兄弟姐妹。

說明：僱主意外責任保險之賠償金可以由被保險人(員工所屬公司/僱主)先行賠付，再備妥索賠文件向保險公司申請理賠。屆時，保險公司可以開立支票給僱主。所以支票開給僱主的前題是僱主先行給付理賠金給求償權人之後再依賠付證明請保險公司將理賠金支付給僱主。

註1.

僱主本人體傷或死亡時不能申請理賠，因為僱主意外責任保險只承保受僱人，不承保僱主之體傷或死亡，即使僱主也是受僱人，也不能理賠。因此，計算保費時請不要將僱主列入，以免多繳保費。

服務電話：0922-629-649

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